Setelah kinerja pasar yang buruk selama beberapa tahun terakhir, sejumlah program pensiun tradisional yang disponsori oleh pengusaha swasta tidak memiliki aset yang cukup untuk memberikan manfaat yang dijanjikan. Rencana-rencana ini kekurangan dana.
Secara umum, jika rencana Anda adalah program pensiun tradisional, ia berjanji untuk membayar Anda manfaat bulanan tertentu dalam masa pensiun. Paket Anda dapat menentukan jumlah dolar tetap, seperti $ 100 sebulan. Atau, lebih umum, ini dapat menentukan formula manfaat, yang mempertimbangkan faktor-faktor lain seperti usia Anda dan lama layanan Anda. Misalnya, rencana Anda dapat memberikan manfaat sebesar 10% dari gaji rata-rata Anda, berdasarkan tiga tahun penghasilan upah tertinggi Anda dengan majikan Anda, untuk setiap tahun pelayanan dengan majikan Anda.
Dengan program pensiun tradisional, majikan Anda bertanggung jawab untuk memberikan semua kontribusi pada program. Setiap tahun, majikan Anda harus menyewa aktuaris untuk menghitung, berdasarkan tingkat bunga dan asumsi lain, jumlah yang harus disetorkan ke dalam rencana sehingga rencana tersebut akan dapat memberikan manfaat pensiun yang dijanjikan.
Jadi, bagaimana Anda tahu jika program pensiun Anda kekurangan dana? Jika Anda ingin memeriksa status program pensiun Anda, cukup minta Administrator Program Anda untuk memberi tahu Anda berapa persentase dana program Anda. Bahkan, Anda mungkin ingin bertanya bahkan jika Anda tidak peduli dengan rencana Anda.
Apa yang terjadi jika rencana Anda kekurangan dana? Jangan panik. Bahkan jika rencana Anda kekurangan dana, itu mungkin tidak dalam kesulitan. Banyak program pensiun menjadi kekurangan dana karena satu dan lain alasan. Itu tidak berarti majikan Anda tidak akan dapat menyembuhkan rencana tersebut. Sebagian besar rencana pulih dengan cukup baik dalam beberapa tahun. Dan, untuk rencana-rencana yang terus mengalami masalah, bantuan mungkin tersedia dari Perusahaan Jaminan Manfaat Pensiun ("PBGC").
PBGC adalah agen federal yang melindungi dan mengasuransikan manfaat pensiun dalam program pensiun sektor swasta. Ketika sebuah rencana memiliki aset yang tidak mencukupi untuk membayar semua tunjangan yang dijanjikan dan pemberi kerja tidak dapat menyembuhkan rencana tersebut, PBGC akan turun tangan untuk membayar tunjangan yang dijanjikan, hingga batas-batas tertentu yang ditentukan oleh hukum. Ketika ini terjadi, ada kemungkinan bahwa beberapa karyawan tidak akan menerima seluruh manfaat yang dijanjikan dalam rencana. Deskripsi Rencana Ringkasan, yang disediakan oleh Administrator Rencana Anda, akan memberi tahu Anda jika rencana Anda dicakup oleh PBGC .
Apa yang harus Anda lakukan jika Anda menemukan rencana Anda dalam kesulitan? Sayangnya, opsi Anda terbatas sehubungan dengan rencana tersebut. Namun, Anda dapat memeriksa kembali bagaimana Anda menabung untuk masa pensiun. Misalnya, Anda mungkin perlu menambahkan satu atau dua kolom dukungan tambahan dengan meningkatkan kontribusi penangguhan gaji Anda ke 401 (k) Anda, jika ada, dan IRA atau anuitas Anda.
Selalu bijaksana untuk tetap mendapat informasi, terutama tentang salah satu sumber daya yang mendukung rencana pensiun Anda. Pertanyaan Anda dapat mengungkap kebutuhan untuk memodifikasi cara Anda menabung untuk masa pensiun dengan menambahkan “kolom dukungan."
Salah satu langkah paling penting yang dapat Anda ambil sekarang adalah untuk mendapat informasi: diinformasikan tentang program pensiun Anda dan diinformasikan tentang opsi lain. Anda akan ingin berkonsultasi dengan Penasihat Keuangan Anda sebagai bagian dari proses pengumpulan informasi Anda dan untuk meninjau setiap langkah proaktif tambahan yang mungkin ingin Anda ambil.
